Il fallimento di una banca della Silicon Valley ha avuto conseguenze globali

Si chiamava la banca della Silicon Valley, ma il suo crollo sta provocando onde d’urto in tutto il mondo.

Dai produttori di vino in California alle startup dall’altra parte dell’Atlantico, le aziende si stanno dando da fare per capire come gestire le proprie finanze. La loro banca ha improvvisamente chiuso Venerdì. Un tracollo significa miseria non solo per le imprese, ma per tutti i lavoratori le cui buste paga sono nel limbo.

“La Silicon Valley Bank ha fallito a causa delle sue interazioni con l’industria tecnologica, perché la tecnologia è guidata da tutti i cambiamenti nei tassi di interesse e nelle preferenze dei consumatori”, ha affermato Mark Jandy, capo economista di Moody’s Analytics.

Il governatore della California Gavin Newsom ha detto sabato che parlerà con la Casa Bianca “per stabilizzare la situazione il più rapidamente possibile e proteggere i posti di lavoro, i mezzi di sussistenza delle persone e l’intero ecosistema dell’innovazione che è servito da perno della nostra economia”.

I clienti statunitensi con meno di $ 250.000 in banca possono contare sull’assicurazione della Federal Deposit Insurance Corporation. I regolatori stanno cercando di trovare un acquirente per la banca, sperando che più clienti possano perfezionarlo.

Ciò include clienti come Circle, una delle principali aziende nel settore delle criptovalute. Ha affermato di avere circa 3,3 miliardi di dollari dei circa 40 miliardi di dollari di riserve per la valuta USDC presso la SVB. L’USD, che sta cercando di resistere a $ 1, sabato è sceso sotto gli 87 centesimi. Successivamente è salito a più di 97 centesimi, secondo CoinDesk.

“Ci sono recenti sviluppi riguardanti alcune delle banche che seguo con molta attenzione”, ha detto venerdì il segretario al Tesoro degli Stati Uniti Janet Yellen mentre testimoniava davanti alla House Ways and Means Committee. “Quando le banche stanno subendo perdite finanziarie, questo dovrebbe essere motivo di preoccupazione”.

La banca serve diverse grandi aziende, tra cui Roku, Pinterest, Shopify ed Etsy.

Sabato un portavoce di Etsy ha dichiarato in una dichiarazione a CBS News che il crollo della banca “ha causato ritardi nei pagamenti ad alcuni venditori”.

La piccola imprenditrice e venditrice Etsy Amber Fields è una di quelle coinvolte nella confusione.

“Sono una madre di tre figli”, ha detto Fields. “Gestisco una piccola impresa. Lo faccio da casa mia. I fondi nutrono la mia famiglia e pagano le mie bollette.”

Roku ha detto a CBS News che non si aspetta che la recessione influisca sulle sue operazioni perché ha accesso a “1,4 miliardi di dollari in contanti e mezzi equivalenti” distribuiti tra diversi grandi istituti finanziari.

Il senatore Alex Padilla della California Twittato Sabato, “Se le autorità di regolamentazione non agiscono rapidamente, il crollo di una banca della Silicon Valley avrà conseguenze di vasta portata per le piccole imprese, le startup e le organizzazioni non profit che lottano per pagare, nonché per la nostra economia in generale”.

Dall’altra parte dell’Atlantico, sabato le start-up si sono svegliate scoprendo che l’attività britannica di SVB aveva smesso di effettuare pagamenti o accettare depositi. Venerdì scorso il Regno Unito ha dichiarato che avrebbe posto la banca della Silicon Valley in una procedura di insolvenza, che pagherebbe fino a 170.000 sterline britanniche ($ 204.544) ai depositanti idonei in conti congiunti “il più rapidamente possibile”.

“Sappiamo che un gran numero di startup e investitori nell’ecosistema hanno un’esposizione significativa a SVB UK e saranno molto interessati”, ha dichiarato su Twitter Dom Hallas, amministratore delegato di CODEC, che rappresenta le startup britanniche. Ha citato “ansia e panico”.

La Banca d’Inghilterra ha dichiarato che le attività di SVB UK sarebbero state vendute per pagare i creditori.

Le startup non sono le uniche a soffrire. Il crollo della banca colpisce un’altra importante industria californiana: i vini pregiati. È stato un influente prestatore di vigneti sin dagli anni ’90.

“È una grande delusione”, ha detto l’enologo Jasmine Hirsch, direttore generale di Hirsch Vineyards nella contea di Sonoma, in California.

Hirsch ha detto che si aspetta che i suoi affari vadano bene. Ma si preoccupa delle conseguenze più ampie per i piccoli viticoltori che cercano linee di credito per piantare nuove viti.

“Capiscono davvero il business del vino”, ha detto Hirsch. “La scomparsa di questa banca, in quanto uno dei più importanti finanziatori, sarà assolutamente devastante per l’industria del vino, soprattutto in un contesto in cui i tassi di interesse sono aumentati”.

A Seattle, il CEO di Shelf Engine, Stephen Kalb, si è trovato impantanato in riunioni di emergenza dedicate a capire come far fronte alle buste paga invece di concentrarsi sull’attività della sua startup di aiutare i droghieri a gestire i loro ordini di cibo.

“È stata una giornata brutale. Abbiamo ogni centesimo in una banca della Silicon Valley”, ha detto venerdì Culp, riferendosi ai depositi che ora sono bloccati in milioni di dollari.

Sta presentando una richiesta per il limite di $ 250.000, ma questo non sarà sufficiente per pagare i 40 dipendenti di Shelf Engine a lungo termine. Potrebbe essere costretto a prendere una decisione sull’opportunità di iniziare a licenziare i dipendenti fino a quando il pasticcio non sarà risolto.

“Credo che la banca sarà venduta entro la fine della settimana”, ha detto Culp.

Confirm.com, una società di gestione delle prestazioni della forza lavoro con sede a San Francisco, è uno dei depositanti della Silicon Valley Bank

Il co-fondatore David Murray accredita un’e-mail di uno degli investitori di capitale di rischio di Confirm che ha mostrato segni di una corsa agli sportelli e ha esortato la società a ritirare i finanziamenti “immediatamente”. Tali azioni hanno accelerato il flusso di denaro, che ha portato al crollo della banca.

“Penso che molti fondatori condividessero la logica secondo cui, sai, non c’è niente di sbagliato nel prendere soldi per sicurezza”, ha detto Murray. “Quindi l’abbiamo fatto tutti, quindi la banca corre.”

Martin Varsavsky, un uomo d’affari argentino con investimenti nel settore tecnologico e nella Silicon Valley, ha affermato che il governo degli Stati Uniti deve agire rapidamente per prevenire ulteriori danni.

Una delle sue società, Overture Life, impiegava circa 50 persone e aveva circa 1,5 milioni di dollari in depositi presso la banca finanziariamente in difficoltà.

Ma altre società mantengono una percentuale maggiore dei loro contanti nelle banche della Silicon Valley e hanno bisogno di accedere a più dell’importo protetto dalla FDIC.

“Penso che se il governo consentirà alle persone di ritirare almeno la metà dei soldi che hanno nelle banche della Silicon Valley la prossima settimana, andrà tutto bene”, ha detto sabato Varsavsky. “Ma se si attengono a $ 250.000, sarà un vero disastro in cui molte aziende non possono soddisfare il libro paga”.

Andrew Alexander, un insegnante di matematica presso una scuola superiore privata di San Francisco che utilizza una banca della Silicon Valley, non è troppo preoccupato. Il suo prossimo stipendio non è previsto per altre due settimane e spera che molti problemi vengano risolti per allora.

Ma si preoccupa per gli amici che sono più profondamente legati all’industria tecnologica e alla Silicon Valley.

“Ho molti amici nel mondo delle startup che sono spaventati”, ha detto Alexander, “e mi sento davvero per loro. È davvero spaventoso per loro”.